Six mois après la mise en service de la Plateforme Interopérable du Système de Paiement Instantané (PI-SPI), la Banque Centrale des États de l’Afrique de l’Ouest (BCEAO) dresse un premier bilan qui confirme une transformation progressive mais encore inachevée de l’écosystème des paiements numériques dans l’UEMOA.
Lancée le 30 septembre 2025, la PI-SPI a été conçue comme une infrastructure centrale permettant l’interconnexion de l’ensemble des acteurs financiers de l’Union – banques, établissements de monnaie électronique, institutions de microfinance et établissements de paiement – afin de rendre les transactions instantanées, continues et interopérables. L’ambition affichée est de dépasser les cloisonnements historiques entre systèmes bancaires et mobile money, pour instaurer un réseau unifié de paiements au service de l’inclusion financière.
Au 2 avril 2026, soit six mois après son lancement, 80 participants sont déjà connectés à la plateforme. Parmi eux figurent 59 banques, 9 établissements de monnaie électronique, 11 institutions de microfinance et un établissement de paiement. Par ailleurs, 42 autres institutions sont encore en phase de tests en environnement réel, ce qui montre que l’intégration est en cours mais pas encore totalement stabilisée à l’échelle régionale. La BCEAO observe donc une dynamique réelle d’adhésion, mais également des écarts importants entre institutions déjà opérationnelles et celles qui n’ont pas encore ouvert leurs services au grand public.
Dans son message, la Banque centrale insiste sur la nécessité d’accélérer la mise en production effective. Elle invite les acteurs à finaliser sans délai les derniers ajustements techniques et administratifs, afin de rendre les services pleinement accessibles aux usagers. L’objectif est clair : faire de la PI-SPI non pas une simple infrastructure technique en déploiement progressif, mais un véritable outil de masse, utilisé au quotidien par les populations de l’Union. La BCEAO fixe d’ailleurs l’échéance du 30 juin 2026 comme horizon pour une généralisation effective des services.
Au-delà des chiffres de connexion, l’enjeu majeur reste désormais celui de l’usage réel et de l’expérience utilisateur. L’interopérabilité ne se mesure pas uniquement au nombre d’institutions raccordées, mais à la fluidité des transferts entre comptes bancaires et wallets, ainsi qu’à la réduction effective des frictions entre les différents acteurs du mobile money.
Dans ce contexte, une question centrale demeure posée : que devient l’interopérabilité sur le terrain lorsque tous les grands acteurs du mobile money ne sont pas perçus comme également intégrés ou visibles dans l’expérience utilisateur ? Et surtout, une interopérabilité sans certains acteurs majeurs du mobile money, comme Wave, qu’est-ce que cela donne réellement en termes d’usage quotidien pour les populations de l’UEMOA ?
